FinTech mô tả công nghệ thúc đẩy sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính. Nó thúc đẩy tự động hóa và thúc đẩy nhiều hoạt động kinh doanh trực tuyến hơn, mang lại cho người tiêu dùng khả năng kiểm soát và quản lý tài khoản của họ.
Người tiêu dùng và doanh nghiệp có thể sử dụng FinTech hàng ngày thông qua các giao dịch tài chính tự động và các đột phá công nghệ khác. Trong bài viết sau đây, BAP IT sẽ giúp độc giả khám phá cách FinTech đang cách mạng hóa các nguồn tài chính tiêu dùng và kinh doanh như thế nào?
1. Fintech là gì?
Fintech, viết tắt của công nghệ tài chính, là thuật ngữ dùng để mô tả việc tích hợp công nghệ vào một dịch vụ hoặc quy trình tài chính, với mục tiêu nâng cao hoặc tự động hóa nó. Fintech đề cập đến các quy trình phụ trợ để thiết lập máy chủ và ứng dụng phần mềm cho giao diện người dùng của các tổ chức ngân hàng truyền thống. Mục đích cuối cùng chính là làm cho việc gửi và nhận tiền dễ dàng hơn.
Công nghệ đột phá Fintech (123Job)
Việc định nghĩa FinTech ngày nay khó khăn hơn vì ý nghĩa của nó đã được mở rộng, hẳn nhiên điều này không đồng nghĩa với việc Fintech sử dụng công nghệ để loại bỏ hoàn toàn lĩnh vực dịch vụ tài chính truyền thống. Nói tóm lại, FinTech là sử dụng công nghệ để tự động hóa hoặc cải thiện các dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.
2. Fintech hoạt động như thế nào?
Các công ty Fintech giống như những “siêu anh hùng tài chính” sử dụng công nghệ tiên tiến để giúp việc quản lý và kiếm tiền dễ dàng hơn. Họ làm những việc như thanh toán và quản lý tiền mượt mà và nhanh hơn, Bên cạnh đó, những rủi ro trong giao dịch cũng được hạn chế đến mức tối thiểu, các chi phí trung gian cũng được cắt giảm cho người tiêu dùng. Hoạt động của họ liên quan đến một số yếu tố chính:
Nguyên tắc hoạt động của các nền tảng Fintech (Tikop.vn)
- Giao diện thân thiện với người dùng:
Các công ty Fintech ưu tiên tạo ra những giao diện dễ tiếp cận và dễ sử dụng cho người dùng. Các nền tảng kỹ thuật số được cho là sẽ mang lại trải nghiệm tối ưu, tiện lợi cho các tác vụ như thanh toán cũng như quản lý tài chính.
- Tự động hóa trong quy trình tài chính:
Tự động hóa trong quy trình tài chính có nghĩa là các nhiệm vụ như thanh toán và đầu tư diễn ra tự động, giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.
- Tuân thủ quy định:
Các công ty Fintech luôn được thông báo về những thay đổi trong môi trường pháp lý để đảm bảo hoạt động hợp pháp và có đạo đức. Họ cũng rất coi trọng việc tuân thủ quy định, tuân theo các quy tắc nghiêm ngặt để giữ cho thông tin tài chính của bạn được an toàn và bảo mật.
- Công nghệ tiên tiến:
Fintech dựa vào các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, chuỗi khối và phân tích dữ liệu. Những công nghệ này cho phép xử lý dữ liệu nâng cao, hiểu biết tài chính được cá nhân hóa và giao dịch an toàn.
- Phạm vi toàn cầu:
Nhiều công ty fintech hoạt động trên quy mô toàn cầu, vượt qua ranh giới địa lý. Điều này cho phép người dùng truy cập các dịch vụ tài chính từ mọi nơi, thúc đẩy khả năng tiếp cận và hòa nhập tài chính.
Bằng cách kết hợp những yếu tố này, các công ty Fintech đã cách mạng hóa bối cảnh tài chính, cung cấp cho các cá nhân và doanh nghiệp các giải pháp tài chính dễ tiếp cận hơn và thường tiết kiệm chi phí hơn, so với các phương thức ngân hàng truyền thống. Vì vậy, các công ty Fintech tạo ra một môi trường an toàn và dễ dàng để quản lý tiền của bạn.
3. Các loại Fintech và sản phẩm Fintech
Phân loại các lĩnh vực của Fintech (LinkedIn)
Khám phá thế giới công nghệ tài chính và cách các công cụ thông minh này đơn giản hóa hành trình tài chính của bạn! Hãy xem những công nghệ này có thể làm cho việc quản lý tiền của bạn dễ dàng hơn như thế nào trong nội dung sau đây:
- Thanh toán di động:
Thanh toán di động là phép thuật kỹ thuật số cho các giao dịch. Phương thức thanh toán này giúp bạn mua hàng và chuyển khoản nhanh chóng, không gặp rắc rối.
- Blockchain và tiền điện tử:
Blockchain và tiền điện tử đang cách mạng hóa cách chúng ta thanh toán. Công nghệ blockchain mang đến sự an toàn và dễ dàng cho các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin, làm cho việc thanh toán trở nên hiện đại và an toàn hơn.
- Robot-Cố vấn:
Cố vấn robot là một công nghệ tài chính thú vị, giống như một người bạn tiền kỹ thuật số. Sử dụng công nghệ thông minh, Robo-Advisors tư vấn cho bạn về nơi nên đầu tư tiền, giúp bạn thực hiện các quyết định tài chính thông minh và hiệu quả.
- Cho vay ngang hàng (Peer-to-peer lending):
Cho vay ngang hàng (Peer-to-peer lending) là hình thức kết nối trực tiếp người vay và người cho vay mà không cần đối tượng trung gian là ngân hàng truyền thống. Peer-to-peer lending là một cách cho vay hiện đại, mang tính cá nhân và dễ tiếp cận, giúp quy trình vay mượn trở nên đơn giản hơn trong thời đại kỹ thuật số.
- Công nghệ bảo hiểm:
Insurtech là giải pháp công nghệ trong ngành bảo hiểm, giúp chuyển đổi các khoản thanh toán kỹ thuật số. Insurtech mang lại sự bảo vệ tài sản phù hợp, liền mạch với nhu cầu bảo hiểm trong thời đại kỹ thuật số, đánh dấu một cách tiếp cận tương lai trong lĩnh vực này.
Với những ứng dụng kể trên đây có thể thấy công nghệ tài chính đang cách mạng hóa cách chúng ta quản lý tài chính hàng ngày, mang lại sự thuận tiện và hiệu quả.
4. Các công nghệ hỗ trợ Fintech
Những công nghệ nền tảng cho Fintech (StartUs Insights)
Những đổi mới thú vị đang cách mạng hóa Fintech và giúp việc quản lý tiền trở nên dễ dàng hơn.
– Trí tuệ nhân tạo (AI) làm cho tiền của chúng ta thông minh hơn và mang tính cá nhân hơn. Nó hỗ trợ xác định gian lận, phân tích rủi ro và đưa ra đề xuất tài chính cá nhân.
– Công nghệ chuỗi khối đảm bảo tính bảo mật cho các giao dịch, đặc biệt là các giao dịch liên quan đến tiền điện tử.
– Phân tích dữ liệu lớn là một phần thiết yếu của Fintech. Nó sử dụng các bộ dữ liệu khổng lồ để rút ra những hiểu biết hữu ích cho việc ra quyết định sáng suốt. Kỹ thuật này cải thiện việc đánh giá rủi ro, dịch vụ tài chính được cá nhân hóa và cải thiện hiệu quả tổng thể của hoạt động tài chính.
– Chúng ta có thể dễ dàng truy cập tài khoản tài chính của mình từ mọi nơi nhờ điện toán đám mây. Ngoài ra, các API liên kết nhiều hệ thống tiền tệ, đảm bảo mọi thứ hoạt động cùng nhau một cách hoàn hảo.
– Fintech triển khai các kỹ thuật an ninh mạng hiện đại để bảo vệ dữ liệu người dùng và các giao dịch tài chính, mang lại một môi trường kỹ thuật số an toàn và đáng tin cậy. Mã hóa, kỹ thuật xác thực an toàn và giám sát liên tục là một trong những biện pháp bảo vệ được sử dụng để ngăn chặn các cuộc tấn công có thể xảy ra.
5. Xu hướng Fintech 2024
Dự đoán xu hướng trong 2024 (Medium)
Khi chúng ta hướng tới năm 2024, lĩnh vực Fintech không có dấu hiệu chậm lại. Nhiều chuyên gia kỳ vọng sẽ thấy sự phát triển hơn nữa của các sản phẩm và dịch vụ Fintech đã có từ lâu trong năm 2025. Ngoài ra, chúng ta sẽ chứng kiến sự xuất hiện của các xu hướng Fintech mới cả trong lĩnh vực công nghệ tài chính lẫn các lĩnh vực khác.
Đối với các doanh nghiệp đang cân nhắc triển khai các sản phẩm Fintech, điều quan trọng là phải đi trước các xu hướng chung của toàn ngành. Nhận thức về xu hướng như vậy sẽ giúp dễ dàng điều hướng bối cảnh Fintech và đưa ra quyết định sáng suốt về cách phát triển giải pháp phần mềm có tính cạnh tranh. Đây là 5 xu hướng được dự báo trong 2024 theo nhiều chuyên gia được tham khảo: Embedded finance; Open banking; Neobanking; Regulatory Technology và Green Banking.
6. Kết luận
Fintech, hay công nghệ tài chính, kết hợp công nghệ và tài chính để cải tiến các dịch vụ tài chính như thanh toán di động, quản lý tài chính cá nhân, cho vay trực tuyến và đầu tư tự động. Xu hướng phát triển của fintech bao gồm thanh toán di động, ngân hàng số, cho vay trực tuyến, đầu tư tự động và blockchain. Những xu hướng này đang làm cho dịch vụ tài chính trở nên tiện lợi, an toàn và dễ tiếp cận hơn. Nếu bạn muốn ứng dụng fintech vào doanh nghiệp của mình hoặc cần tư vấn, hãy liên hệ với các chuyên gia của BAP ngay bây giờ nhé.
